Нассим Николас Талеб: «За деньги нельзя купить счастье. За деньги можно купить свободу»

После выхода в США книги «Рискуя собственной шкурой. Скрытая асимметрия повседневной жизни» у Нассима Николаса Талеба взяли интервью журналисты американского журнала Esquire. Получился интересный текст с «правилами жизни» автора. Правда, без чтения самой книги его восприятие, вероятно, будет поверхностным.

Редакция BBI Report перевела интервью и снабдила его там, где это уместно, комментариями для более глубокого понимания идей автора. Текст интервью опубликовали крупным шрифтом, для комментариев использовали обычный размер.

Люди спрашивают, каков мой прогноз для экономики, тогда как стоило спросить, что у меня в инвестиционном портфеле. Не делайте заявлений, что может случиться в будущем, если вы никак не зависите от последствий. Во французском языке одно и то же слово обозначает кошелек и портфель*.

*Porte-monnaie (фр.) — кошелек, папка с документами, инвестиционный портфель.

В книге «Рискуя собственной шкурой» Талеб предлагает следующие правила:
1. «Слушайте советы того, кто зарабатывает на жизнь советами, только если он, давая совет, чем-то рискует».
2. «Те, кто говорит, должны действовать, и только те, кто действует, должны говорить».

Талеб рассказывает в книге, как однажды он пришел на телевидение, чтобы рассказать о вышедшей книге, и застрял в студии. Темой дня была компания Microsoft. Его посадили за круглый стол с парой журналистов и ведущим, все высказывались об этой компании. Когда очередь дошла до Талеба, он сказал:

«У меня нет акций Microsoft, у меня нет короткой позиции по акциям Microsoft [то есть я не получу прибыль, если они упадут], поэтому я говорить о них не могу».

На лицах присутствовавших отразилось замешательство. «Журналист обычно не должен говорить о том, чем он владеет, — и хуже того, всегда, всегда должен разглагольствовать о том, что едва ли найдет на карте, — поясняет Талеб. — Журналисту следует быть беспристрастным «судьей», однако ему ничто не угрожает».

Талеб предлагает два способа говорить о своих активах — «хороший» и «плохой». «Хороший»: вы покупаете активы, потому что они вам нравятся, потом что-то о них говорите — самым надежным защитником товара является его пользователь. В пример к этой фразе Талеб рассказывает, что купил электромобиль Tesla, потому что его расхваливал его сосед (шкура на кону), причем несколько лет подряд. «Плохой» способ: вы покупаете активы, расхваливаете качества компании, потом продаете активы, наживаясь на собственной рекламе, — это рыночная манипуляция и, само собой, конфликт интересов.

Нассим Талеб: «Рискуя собственной шкурой» и еще 9 принципов экономики, устойчивой к кризисам

Сложилась традиция, что мы не требуем от журналистов ставить шкуру на кон, чтобы они не могли манипулировать рынком, и мы считаем, что общество от этого выигрывает. По мнению Талеба, рыночная манипуляция все же более благотворна, чем безнаказанность того, кто дает плохой совет, не ставя себя на карту. Основная причина в том, что в отсутствии шкуры на кону журналист, чтобы ощущать себя в безопасности, будут склонен повторять мнение других журналистов — и создавать монокультуру и коллективные миражи.

Талеб считает, что конфликт интересов — не проблема, если ему сопутствует риск что-либо потерять.

Интеллектуальной монокультурой Талеб называет ситуацию, когда «журналисты, карьерные ученые и другие рабы без шкуры на кону в конкретной области сливаются в «благомыслии», которое поддается манипуляциям и игнорирует факты». Причина проста: отклонения от монокультуры часто караются ярлыками вроде «путинист», «убийца детей», «расист». Шарлатаны всегда используют детей как сенсационалистский аргумент, добавляет философ.

Я ни разу в своей жизни не занимал ни пенни. Так что у меня нулевая кредитная история. Ни ипотеки, ни ссуды, ничего. Когда у меня не было денег, я арендовал. У меня аллергия на кредиты, и я презираю людей, у которых есть долги. Я не скрываю этого. Я следую римскому правилу, что должники — несвободные люди.

В новой книге Талеб целую часть уделяет теме «Волки среди собак» — о людях свободных (меньшинство) и об «одомашненных».

Почему многие люди совершают поступки, которые противоречат их ценностям, заглушают голос совести? Виной этому конфликт интересов. Невозможно сделать этический выбор, поясняет Талеб, выбирая между частным (друзья, семья) и общим. Долги и кредиты делают вас еще менее свободным.

Представьте, что вы стали работать в компании, которая скрытным образом наносит ущерб здоровью людей. У вас многодетная семья, ипотека и пара потребительских кредитов, при этом на новом месте вы получаете зарплату в 1,5 раза выше рыночной для такой должности. Будете ли вы бороться со злом или продолжите содействовать ему, работая в такой компании?

Я держу деньги в евро, долларах и британских фунтах. То, что я делаю с моими деньгами, — это личное. Многие люди рассказывают о том, как они переводят деньги на благотворительность. Для меня такое поведение неприемлемо. Не следует рассказывать публично о том, что вы занимаетесь благотворительностью.

В главе «Торговцы добродетелью» Талеб осуждает тех, кто выставляет на показ свои достойные дела. Он упоминает пассаж из Евангелия от Матфея (6: 1-4) о том, что достойные дела следует совершать втайне:

Смотрите, не творите милостыни вашей пред людьми с тем, чтобы они видели вас: иначе не будет вам награды от Отца вашего Небесного.

Итак, когда творишь милостыню, не труби перед собою, как делают лицемеры в синагогах и на улицах, чтобы прославляли их люди. Истинно говорю вам: они уже получают награду свою.

А еще Талеб цитирует инвестора Чарли Мангера, который как-то сказал:

«Посмотрите правде в глаза. Что лучше — быть лучшим любовником на Земле, но сделать так, чтобы все думали, будто вы худший.. или быть худшим любовником на Земле, но сделать так, чтобы все считали, что вы — лучший?»

Цицерон говорил об этом: esse quam videri («быть таковыми — или казаться таковым»).

Талеб считает, что в наше время произошла девальвация добродетели, когда многие превратили ее в маркетинговую стратегию. Добродетель, лишенная храбрости, самопожертвования и шкуры на кону, — не добродетель. Торговля добродетелью схожа с симонией (торговля церковными постами в средние века) и индульгенциями (покупка прощения грехов за деньги).

Лучше упустить миллионы возможностей, чем прогореть один раз. Я научился этому на своей первой работе от трейдеров-ветеранов в нью-йоркском банке, которого больше не существует. Люди не понимают, как справляться с неопределенностью. Они избегают небольших рисков, и, сами не осознавая этого, идут на большой, огромный риск. У предпринимателей, которые последовательно добиваются успеха, совершенно противоположный подход: стоит сделать все возможные ошибки, главное — быть уверенным, что будете в порядке завтра.

В книге философ спорит с экономистами, которые считают, что беспокоиться о хвостах (событиях с низкими рисками) иррационально. Ключевая проблема в том, что, когда есть вероятность краха, анализ эффективности затрат теряет смысл. В реальной жизни каждый мелкий риск укорачивает ожидаемую продолжительность жизни, уверен Талеб. Он предлагает рисковать и ставить себя на карту, но всячески избегать тех рисков, которые могут привести к краху. Если привести параллель с игрой в казино: вы можете переходить к достаточно агрессивной игре, когда зарабатываете деньги, но не стоит этого делать, когда их теряете.

Не вкладывайте энергию в переговоры, за исключением случаев, когда на кону много нулей. Не тратьте силы на маленькие игры, чтобы сохранить их для больших.

—

Нет ничего плохого в том, чтобы быть неправым, если вы расплачиваетесь за это. Продавцы подержанных автомобилей хорошо говорят, они убедительны, но в конечном счете они остаются в выигрыше, даже если их советы причиняют кому-то вред. Брехун — это не тот, кто ошибается, это тот, кто отстраняется от своих ошибок.

«Брехунов» в своей книге Талеб называет еще интервенционистами. Это те, кто порождает хрупкость, потому что верит, что понимает происходящее. Ничем не рискует и не дисциплинирован наличием шкуры на кону. Если прогнозы «брехуна» сбывается, он купается в лучах славы и получает свою выгоду, если его прогнозы и рекомендации приводят к ухудшению ситуации, то он прикрывается «черным лебедем» (маловероятным непредсказуемым событием) и ничем лично не жертвует. То есть не ставит шкуру на кон.

Сегодня в мире куда меньше людей ставят «шкуру на кон», чем 50 лет назад или даже 20 лет назад. Все больше людей определяют судьбы окружающих без каких бы то ни было последствий для себя. «Шкура на кону» означает, что ты несешь ответственность за свои слова и действия, что ты поставлен на карту. Это означает, что люди, которые принимают решения на самых разных дорогах нашей жизни, никогда не должны быть изолированы от последствий этих решений — и точка. Если вы ремонтируете вертолеты, вы должны быть пассажиром этого вертолета. Если вы пропагандируете вторжение в Ирак, если вы голосуете за это, то у вас должны быть дети, которые служат в вооруженных силах. И если вы принимаете экономические решения, вы должны нести потери в случае ошибки.

—

98% американцев — сантехников, дантистов, водителей автобусов, — ставят «шкуру на кон». Нам следует беспокоиться о 2% — интеллектуалах и политиках, принимающих крупные решения, не ставя себя на карту. За последствия их решений приходится отдуваться всем остальным. Тридцать лет назад в Национальное собрание Франции входили владельцы магазинов, фермеры, врачи, ветеринары и адвокаты из малых городов — люди, занятые повседневной деятельностью. Сегодня оно полностью состоит из профессиональных политиков — людей, которые оторваны от реальной жизни. В Америке немного лучше, но все идет к тому же.

Талеб считает, что эти 2% вовлечены в бизнес Боба Рубина. Это та ситуация, когда выгода видима (и таит в себе вознаграждение), а ущерб возникает редко (и тот, кто его нанес, не страдает благодаря тому, что не ставит шкуру на кон).

Роберт Рубин — не вымышленный персонаж. Это бывший министр финансов США, который занимал пост председателя исполнительного комитета совета директоров Citigroup. На этом месте он получил бонусы на 120 млн долларов, но не убедил Citigroup снизить присутствие на рынке субстандартного ипотечного кредитования. В результате она потеряла 20 млрд долларов и позже стала крупнейшим получателем средств от правительства США в финансовой сфере — инвестиции в него составили 45 млрд долларов.

За деньги нельзя купить счастье, но отсутствие денег может привести к несчастью. За деньги можно купить свободу: интеллектуальную свободу, свободу выбора, за кого голосовать, чем профессионально заниматься. Но чтобы накопить то, что я называю «fuck you» money*, требуется огромная дисциплина. В ту минуту, когда вы решите заработать лишний пенни, вы снова потеряете свободу. Если деньги — это причина вашего беспокойства, тогда вам нужно перестроить свою жизнь.

*«Fuck you» money — это сумма денег, которая позволяет человеку делать все, что он считает правильным, включая возможность послать любого на три буквы.

В новой книге философ пишет: «У меня есть «fuck you» money, и я могу показаться полностью независимым. Но есть люди, о которых я забочусь — и на которых могут повлиять мои действия; тот, кто хочет мне навредить, может начать на них охотиться. Талеб рассказывает, как одна агрохимическая корпорация вела против него PR-кампанию. Частью ее было то, что она начала изводить сотрудников Нью-Йоркского университета, в котором Талеб преподает.

Похожим образом действовала корпорация General Motors, боровшаяся с Ральфом Нейдером. Он обнаружил недостатки у автомобилей компании. Поскольку у Нейдера не было ни жены, ни детей, недоброжелатели вышли на его мать. Ей звонили в три часа ночи, чтобы через нее Нейдер испытал чувство вины: своими действиями он наносит вред своей матери! Но Роуз Нейдер сама оказалась активисткой и эти звонки только польстили ей. Она с радостью вовлеклась в битву!

Дополнительно приведем комментарий к фразе: «В ту минуту, когда вы решите заработать лишний пенни, вы снова потеряете свободу». Нассим Николас Талеб написал вступление к биографии знаменитого математика и инвестора Эдварда Торпа «Человек на все рынки», где обстоятельно высказался на этот счет:

«Лично меня Торп научил еще одной важной вещи. Многие удачливые биржевики, добившись первого в жизни крупного успеха, оказываются вовлечены в крупномасштабные организации с множеством кабинетов, утренними совещаниями, перерывами на кофе, корпоративными интригами. Они продолжают наращивать капиталы, в то же время теряя способность управлять собственной жизнью. Эд не таков. После того, как ему пришлось расстаться с партнерами и закрыть свою фирму, он не стал основывать новый мегафонд. Он ограничил свое участие в управлении средствами других (многие, оказавшись в такой ситуации, нашли бы себе уютное местечко в другой фирме и использовали бы свою репутацию для привлечения чудовищных объемов внешних средств, чтобы обеспечить себе высокие комиссионные).

Такая сдержанность требует развитой интуиции, высокого уровня самопознания. Быть независимым гораздо спокойнее, но быть независимым, участвуя в деятельности крупной организации с могущественными клиентами, невозможно. Подлинный успех состоит в том, чтобы выйти из суетливой гонки и настроить свою деятельность так, чтобы она приносила душевное спокойствие. Торп, несомненно, усвоил этот урок. По нему видно, что он действительно управляет своей жизнью. Именно поэтому, когда я увидел его во второй раз, в 2016 году, он выглядел моложе, чем при нашей первой встрече в 2005-м».

Лучшее, на что я когда-либо тратил деньги, — это книги. Самая глупая вещь, на которую я тратил деньги? Книги. Кроме того, я не могу понять, зачем люди тратят деньги для повышения своего социального статуса.

—

Раз никто мне не платит зарплату, я не должен никак себя определять. Я нахожу это высокомерным называть себя философом или интеллектуалом, поэтому я называю себя фланером и отказываюсь от всех почестей. Как однажды сказал Катон, пусть лучше спросят, почему тебе не поставили памятник, чем спросят, почему поставили.

В книге «Антихрупкость» Талеб дает следующее определение слову «фланер». Это тот, кто в отличие от туриста, на каждом шагу решает, куда и как именно он движется. Фланер способен впитывать новую информацию и использовать ее. Быть фланером среди ученых и предпринимателей — значит «искать опциональность». Это подход к жизни, лишенный нарратива.

28 февраля Нассим Николас Талеб выступит в Москве. Полнодневная лекция будет посвящена выходу новой книги автора — «Рискуя собственной шкурой. Скрытая асимметрия повседневной жизни».